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2020年银行业处置不好的资产超3万亿元

发布时间:2021-06-26生活评论
2020年银行业处置不好的资产超3万亿元——处置不好的资产有什么新招本报记者 钱箐旎3月26日,一场在江苏举行的、规模近180亿元的特殊“视频直播带货”吸引了市场关注。之所以“特

参与债券违约处置的案例还有不少。2020年,受环保政策的影响,宁夏某制药企业是国内兽用材料药龙头企业,主体信用等级降低,推行停产治理及技术改造,致使现金流承压。下半年,伴随国内债券市场信用环境变化,企业在上海证券交易平台公开发行的债券将于年底到期,债权持有人明确表示到期后不再续持,企业面临5亿元债券兑付的重压。

在2021年年初国新办举行的银行业保险业2020年改革进步状况发布会上,公布了如此一组数据:2020年银行业处置不好的资产总额达到3.02万亿元。不好的贷款余额3.5万亿元,较年初增加2816亿元;不好的贷款率1.92%,较年初降低0.06个百分点;逾期90天以上贷款与不好的贷款比率76%,较年初降低5.1个百分点。“通过清收、核销、出售等多种形式,处置了这么多不好的资产,力度前所未有,金额也是历年最高。”银保监会有关负责人对此表示。

“线上+线下”融合处置

2021年1月,上市公司“*ST夏利”正式更名为“中国铁物”,标志着中国长城资产重点参与的中国铁路物资股份公司一揽子重组圆满收官,也标志着这一曾引起社会巨大影响的首例央企私募债风险事件最后得到了圆满解决。

本报记者 钱箐旎

处置不好的资产有什么新招

2020年银行业处置不好的资产超3万亿元——

3月26日,一场在江苏举行的、规模近180亿元的特殊“视频直播带货”吸引了市场关注。之所以“特殊”,是由于这场直播卖的“货”不是消费品,而是“不好的资产”。

开启批量化出售

中国华融深入尽调后觉得,该企业虽然短期内面临流动性困难,但行业地位领先,进步前景可期。随后,中国华融针对交易平台公募公司债固有些持有人数目多、谈判本钱高等难题对症下药,革新设计买卖结构,最后确定通过“回售转售”+“非货币注销”达成对该债券以“标转非标”的方法进行债务重组,帮助实体企业脱困,帮企业解决了短期流动性危机,防止了信用风险,保护了债券公众资金投入者的利益。

目前,不好的资产处置的科技味儿愈加浓。在业内人士看来,金融科技不断强化在不好的资产行业应用的深度与广度,为将来展业开辟全新尝试和应用空间。 所谓不好的资产处置,是指通过综合运使用方法律法规允许范围内的所有方法和办法,对资产进行的价值变现和价值提高的活动,其中,AMC(资产管理公司)是行业主要参与者。记者察看发现,在2020年新冠疫情防控期间,金筹资产管理公司较多使用线上资产推广信息发布、互联网直播推广、现场尽调迅速对接等“线上+线下”的融合不好的资产处置方法。如中国华融、中国东方等都探索通过互联网直播推广处置不好的资产;江苏开金网络金筹资产买卖中心发起设立国内首家“线上+线下”有机链接的特殊资产网络小镇,引入区块链技术帮助含不好的资产在内的特殊资产业务,不断优化特殊资产买卖步骤,从受理审核、注册登记、公开推广竞价到买卖确权,均采取线上模式。

需要看到,目前疫情的影响仍未完全消退,实体经济向金融范围传导的滞后效应渐渐显现,业内常见预计今年上半年不好的资产的重压或继续小幅上升,但仍处可控范围内。“大体上看,与过去几年相比,目前的不好的资产结构是有的差异的。”曾刚表示,受疫情影响致使的不好的资产,更多是出目前对抗风险能力较弱的中小微型企业身上。而从分类机构来看,中小银行的不好的率上升要显著快于大型银行。

值得注意的是,现在金融市场的违约风险逐步暴露,特别是去年出现的信用债市场的违约事件,对整个债券市场产生了较大的影响。2020年6月,人民银行、发改委、证监会联合发布《关于公司信用类债券违约处置有关事宜的公告》,鼓励具备专业资产处置经验的机构参与债券违约处置,促进市场有效出清。曾刚表示,“最新开始营业的第5家全国性金筹资产管理公司——银河资产,其定位就不仅仅是从事不好的资产处置业务,还将更多地关注金融市场层面的风险,包括股票抵质押、信用债违约等风险处置”。

“疫情冲击之下,国内商业银行不好的资产重压明显加强。将来货币政策直达实体经济工具等政策逐步退出,商业银行不好的贷款面临大幅反弹重压,这需要备足抵御风险的‘弹药’,前瞻性解决不好的资产。提升不好的资产出售力度,有益于加快不好的资产处置节奏,帮银行优化信贷结构,提升服务实体经济能力。”中国银行研究院高级研究员李佩珈说。

今年的《政府工作报告》提出,健全金融风险处置工作机制,压实各方责任,坚决守住不发生系统性风险的底线。2020年的新冠疫情,在为金筹资产管理公司带来要紧机会的同时,也使其面临着承担更为艰巨的解决处置金融和实体风险的责任。

革新思维处置债券违约

事实上,金融科技在减少金融业信息不对称等方面发挥了突出用途。“金融科技是对传统线下赋能,而非替代。通过一体化的线上处置模式赋能,或有效解决传统线下处置模式因为价值展示不充分及市场信息不健全而致使的本钱高、效率低、周期长等问题。”国家金融与进步实验室副主任、上海金融与进步实验室主任曾刚说。 多位业内人士都对记者表示,伴随国内外经济形势日趋复杂,不好的资产处置困难程度不断增加,市场角逐更为激烈。不好的资产行业市场机构需要要提高资产处置的效率,而传统的方法已经难以适应目前的形势,引入金融科技方法,进一步优化配置市场资源将是一大趋势。“以后金筹资产管理企业的线上推广会还将不断举行,形式也将多元化,通过线上获得信息将成为可供资金投入者选择的一个要紧途径。‘线上+线下’互动也或有助于进一步提高处置的效率。”中国信达江苏分公司党委委员、总经理助理荆爱民说。

2021年1月12日,银保监会办公厅印发《关于拓展不好的贷款出售试点工作的公告》,为不好的资产批量化出售扫清障碍。“商业银行要以此为契机,加快不好的资产处置速度。”在李佩珈看来,商业银行既要做到风险的早发现、早辨别,把好风险管理第一道关口。同时,要清收处置把握“抢”字诀,第一时间拓展解决工作。“资产清收处置时间越久,清收解决工作成效越差。”李佩珈说。

“疫情对特殊资产行业传统的运行模式也提出了新挑战,线下信息发布、推广招商、重组处置,均在一定量上遭到了制约,而通过网络进行信息发布、云端撮合买卖已经成为趋势。”开金中心总经理周治翰介绍,特殊资产系统自正式运营以来,无一例争议纠纷出现,同时多笔债权资产达成了溢价成交,溢价率最高中一年级笔接近90%。

在这场不好的资产线上推广会上,中国信达江苏分公司共计推出740个、涉及本金179.91亿元的不好的资产,主要分布于苏南、苏中、苏北3个地区,抵押物囊括工业房产、酒店和商铺、住宅等多类型型,吸引了300多家业内机构参与。事实上,自去年以来,多家金筹资产管理公司都启动了不好的资产数字化处置新模式。

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